Pojištění dodávky: na co si dát pozor

Dodávky (užitkové vozy do 3,5 tuny celkové hmotnosti) jsou hraniční kategorií mezi osobním autem a nákladním vozem. Pojišťovny je obvykle posuzují podle:

• Hmotnostní kategorie (do 3,5 t / nad 3,5 t)
• Typu karoserie (skříňová, valník, mrazírenská, speciální vestavba)
• Účelu využití (řemeslo, rozvoz, taxislužba, autoškola)
• Územní působnosti (ČR / Evropa / kombinovaná)

Povinné ručení je u dodávek obvykle dražší než u srovnatelného osobního auta — odráží to vyšší nájezdy, vyšší rizika a větší škody, které dodávka může způsobit.

Doporučení:

• Nikdy nevolte minimální limity — u dodávky se snadno dosáhnou
• Pozor na profesní využití (taxi, kurýrní, autoškola) — vyžaduje speciální tarif
• Při rozšířené územní platnosti (mimo EU) ověřte zelenou kartu pro konkrétní země

U havarijního pojištění dodávek mějte na paměti:

• Standardní výbavou jsou rizika havárie, krádeže, vandalismu a živlů
• Pojistná částka musí odpovídat reálné tržní ceně (přepojištění = zbytečně vysoké pojistné, podpojištění = krácení plnění)
• Zvažte připojištění čelního skla — u dodávek s vysokým nájezdem časté
• U dodávek s vestavbou si nechte vestavbu samostatně ocenit a uvést v pojistné částce

Standardní havarijní pojištění kryje vozidlo, ne jeho obsah. Pro krytí věcí ve vozidle existují různé varianty:

• Pojištění věcí ve vozidle — vlastní nářadí, zboží, vybavení (s limitem na pojistnou událost)
• CMR pojištění — pokud přepravujete zboží pro někoho jiného v mezinárodní dopravě
• Pojištění nákladu (cargo) — pro hodnotnější přepravu, vnitrostátní i mezinárodní

Pozor: standardní pojištění věcí ve vozidle má často nízké limity a striktní výluky (např. nelze plnit při krádeži z vozidla zaparkovaného na ulici v noci). Hodnotné nářadí si nechte ocenit a sjednejte vyšší limit.

Profesionální vestavba dodávky často stojí desítky tisíc korun a v případě totální škody nebo krádeže ji standardní pojištění nemusí vůbec krýt.

Jak postupovat:

• Vestavbu předem nahlaste pojišťovně a zahrňte do pojistné částky
• Uschovejte si fotodokumentaci a faktury
• U zákazníky postavené vestavby požadujte specifikaci s cenou v dokumentaci
• U mrazírenských a chladírenských vestaveb zvažte samostatné připojištění zboží na riziko porušení chladového řetězce

• Stáří a hodnota vozidla
• Roční nájezd a způsob využití
• Územní platnost
• Bonus malus řidiče i vozidla
• Místo parkování (uzavřený dvůr, garáž, ulice)
• Zvolená spoluúčast a rozsah připojištění
• Pojištění vestavby a věcí ve vozidle